Як ми боремося з шахрайством при санкціонованих платежах (APP)
7 жовтня 2024 року Регулятор платіжних послуг (PSR) запровадив правила відшкодування, щоб забезпечити послідовне ставлення банків та інших платіжних компаній у Великобританії до жертв шахрайства при санкціонованих платежах (або APP-шахрайства).
Що таке APP-шахрайство? APP-шахрайство відбувається, коли шахраї обманюють вас і змушують надсилати їм гроші з вашого рахунку. Їхні стратегії включають:
- Шахрайство при покупці, коли ви платите за товар або послугу, які ніколи не надходять.
- Інвестиційні шахрайства, коли ви інвестуєте в несправжні інвестиції, що обіцяють неймовірні прибутки.
- Шахрайства через імітацію, коли шахраї видають себе за вашу банківську установу або іншу організацію, якій ви довіряєте. Більше про APP-шахрайства ви можете дізнатися тут.
Що покривають правила відшкодування?
- Правила поширюються на фізичних осіб, мікропідприємства та благодійні організації, які здійснюють APP-платіж через Faster Payments у Великобританії на відповідний рахунок* у Великобританії.
- Правила покривають лише платежі, здійснені 7 жовтня 2024 року або пізніше.
- Як частина правил, може бути застосована франшиза в 100 фунтів стерлінгів, залежно від обставин вимоги.
- Правила встановлюють максимальну межу вимоги.
- Вимоги розглядаються в індивідуальному порядку.
Що не покривається?
Повний перелік винятків можна знайти в PSR, але найпоширеніші випадки включають:
- Міжнародні платежі.
- Шахрайство першої сторони.
- Грубу недбалість.
- Тимчасові обмеження (наприклад, вимоги, подані до 7 жовтня 2024 року, та APP-вимоги, подані більше ніж через 13 місяців після останнього платежу шахраєві в рамках того самого шахрайства).
- Платежі на рахунок, який контролює клієнт, або платежі, які не санкціоновані клієнтом.
- Цивільні спори.
Як подати вимогу?
- Зв'яжіться з TransferGo телефоном (+44 118 310 0891), у внутрішньому чаті або електронною поштою (hello@transfergo.com). Будь ласка, надайте якомога більше інформації та підтверджуючих доказів – таких як дата, сума транзакції, рахунок, з якого було здійснено переказ, деталі одержувача, а також обставини авторизації платежу.
- Очікуйте відповіді протягом п'яти робочих днів – хоча це може затягнутися до 35 робочих днів, якщо буде потрібне подальше розслідування.
- Якщо ви не задоволені результатом вимоги, ви можете подати скаргу тут.
Що ще ви можете зробити?
- Негайно повідомляйте TransferGo про будь-яке шахрайство або підозру на шахрайство.
- Враховуйте втручання від TransferGo або відповідних державних органів.
- Співпрацюйте при інформаційних запитах від TransferGo для підтримки оцінки вимоги.
- Повідомте про шахрайство поліцію.
Як себе захистити
У TransferGo ми постійно працюємо над вашою безпекою. Ми впровадили попередження про шахрайство та провідні в галузі заходи безпеки для виявлення шахрайства до його здійснення.
Але ваш найкращий захист – це пильність та обізнаність про типові стратегії шахраїв.
Інші способи захисту від APP-шахрайства ви можете знайти тут.
Завжди повідомляйте про шахрайство одразу, як тільки його помітите – як TransferGo, так і поліції. Дотримуйтесь наших порад та застережень, особливо щодо попереджень про потенційне шахрайство або легітимність будь-якого платежу. І якщо ви подаєте вимогу, допоможіть нам розслідувати її максимально ретельно, надавши всю запитану інформацію.
Ми завжди розглядатимемо кожну вимогу індивідуально, але невиконання цих профілактичних кроків може вплинути на вашу право на відшкодування.
Підтримка та консультації
Безкоштовну, конфіденційну та незалежну консультацію ви можете отримати, звернувшись до таких організацій:
*Відповідний рахунок: рахунок, наданий користувачу послуги, що знаходиться у Великобританії та може надсилати або отримувати платежі через систему Faster Payments.